Ипотечный кредит

[Admin]

Ставка Центробанка — 20%. Что будет с ипотекой?

После ввода антироссийских санкций ЦБ поднял ключевую ставку в два раза. Сейчас она составляет 20%. «Сноб» узнал, насколько подорожает ипотека и стоит ли брать сейчас кредит на покупку жилья

28 ФЕВРАЛЯ 2022 19:10

Что происходит на рынке ипотеки прямо сейчас?

Через несколько часов после поднятия ключевой ставки Путин провел совещание по экономическим вопросам, на котором присутствовали представители правительства РФ, ЦБ и администрации президента. На нем президент поручил сохранить все процентные ставки, которые указаны в действующих кредитных договорах.

Позже глава ЦБ Эльвира Набиуллина сказала, что в России смягчат ипотечные ставки, чтобы сохранить доступность кредитов для россиян. Однако игроки жилищного рынка не уверены, что ипотека останется доступной в условиях санкций. «Пока непонятно, как именно ЦБ смягчит условия для выдачи ипотеки, — констатировал в разговоре со “Снобом” коммерческий директор-партнер Est-a-Tet Владимир Моребис. — Кроме того, часть российских банков уже приостановили выдачу ипотеки. Они разослали об этом уведомления».

Информацию о том, что банки стали реже выдавать ипотеку, в разговоре со «Снобом» подтвердила вице-президент инвесткомпании Becar Asset Management Катерина Соболева. «Важно понимать, что есть люди, которые уже серьезно закредитованы и не создали себе подушки безопасности. Поэтому велика вероятность, что количество просрочек по уже действующим кредитным платежам в ближайшее время резко вырастет», — сказала она.

О сокращении ипотечных займов рассказала «Снобу» и руководитель отдела ипотечного кредитования ГК «Гранель» Юлия Судакова. Однако, по ее словам, банки продолжают выдавать льготные ипотечные кредиты. В их перечень входят «сельская ипотека», «семейная ипотека» и кредиты для военнослужащих.

Ипотека резко подорожает

Эксперты считают, что ипотека в России теперь не будет дешевле 20%. «Игроки банковского сектора начали подтверждать сохранение текущих условий для тех, кто уже является ипотечным заемщиком. Но новые кредиты обязаны выдаваться по ставке, которая будет не ниже ключевой ставки ЦБ», — поясняет гендиректор VSN Realty Яна Глазунова.

Назвать размер новых ставок по ипотеке пока не могут даже сами банки, рассказали в «НДВ-Недвижимость». При этом размер годовых процентов по кредитам будет расти вместе с поднятием ключевой ставки. «Ипотека может достигнуть 25% годовых», — считает руководитель департамента ипотечного кредитования «НДВ Супермаркет Недвижимости» Евгений Парфенюк. «В перспективе я вполне допускаю коридор до 25−26% годовых по ипотеке», — рассказал коммерческий директор девелоперской компании Glincom Иван Татаринов.

Ставки будут расти и на фоне инфляции, уверен СЕО консалтинговой группы vvCube Вадим Ткаченко. «Кроме того, есть недвижимость, стоимость которой привязана к доллару — в основном это элитный сегмент, квартиры в центре Москвы и загородные дома. С ростом курса доллара цены на такую недвижимость также увеличатся. При этом расти будут и стоимость жилья в целом, и процентные ставки, так как рисков невозврата средств становится больше», — говорит Ткаченко.

В новых условиях заемщикам стоит обращаться в банки с просьбами о реструктуризации своей задолженности или предоставлению ипотечных каникул, рекомендует руководитель департамента продаж Российского аукционного дома Наталья Круглова. «Это даст пространство для диалога. Так как ситуация меняется ежедневно, банки, не заинтересованные в массовых дефолтах заемщиков, будут склонны искать рабочие решения с клиентами», — считает Круглова.

Стоит ли брать ипотеку прямо сейчас?

Ипотекой стоит воспользоваться тем, у кого есть сбережения в рублях, полагает руководитель департамента ипотечного кредитования «НДВ супермаркет недвижимости» Евгений Парфенюк. Таким образом можно сохранить накопленные рубли от обесценивания. «Ранее мы видели, что по этой причине некоторые покупатели спешили с приобретением квартиры, — говорит он. — Возможность оформить ипотеку по льготным условиям — дополнительный довод в пользу покупки недвижимости в нынешней ситуации. Что же касается выбора квартиры, то в каждом отдельном случае покупателям нужно понимать свои цели и риски сделки. К примеру, если они опасаются недостроя жилых комплексов, где рассматривали квартиры, то им стоит сделать выбор в пользу готового жилья на вторичном рынке».

Иван Татаринов из Glincom говорит, что ипотеку стоит брать только тем россиянам, которые уверены, что смогут с ней расплатиться. «Потому что дальше будет только хуже», — считает Татаринов.

https://snob.ru/entry/241031/?utm_sourc ... t=59639001

[Admin]

Кто-нибудь оформлял кредитные каникулы, связанные с ипотекой?

CoolYoMa
Мы пытались, в пандемию, нам не одобрили, ещё и грозили коллекторами.
У нас не было весомых доказательств неплатежеспособности.

Harisma
мне сказали надо справку, но так как я самозанятый, то эту справку надо организовать самой себе
однако воспрос, насколько она их удовлетворит

CoolYoMa
Папа несколько лет назад оформил в втб на год, я так поняла, что год он платил только тело кредита, а все проценты перенесли на последующие года

Юленок
мне озвучили только один вариант.
Ипотечные каникулы — это отсрочка платежей по ипотечному Кредитному договору на срок не более 6 месяцев для заемщиков, оказавшихся в трудной жизненной ситуации, предоставляемая Банком в соответствии со ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

[Admin]

О рынке жилья

Решение банка России повысить ключевую ставку до 20% привело к резкому увеличению ипотечных ставок. На сайтах банков еще есть информация по ипотечным кредитам со ставками 15–19%, но в реальности заявки на кредиты с такими условиями не одобряются. В сложившейся ситуации банки экстренно пересчитывают проценты по кредитам. Одним из первых это сделал ВТБ. Четвертого марта банк заявил, что минимальная ставка по ипотечным кредитам составляет 22,4%

Ипотечные ставки, очевидно, окажутся выше ключевой ставки Банка России. Но по таким ставкам кредиты брать не будут, и спрос резко упадет. «Выдача ипотечных кредитов в России сократится в пять-десять раз на фоне повышения Банком России ключевой ставки до 20 процентов. По сути, такие ставки являются запретительными», — считает главный эксперт компании «Русипотека» Сергей Гордейко.

Фактическая отмена ипотеки сильно повлияет на рынок строящегося жилья, ведь именно кредитование покупателей было в последние годы драйвером рынка. В среднем в московских новостройках при помощи ипотеки приобретались 64 процента квартир и 50 процентов апартаментов. В некоторых проектах доля ипотечных сделок значительно превышает среднерыночные показатели и составляет более 80 процентов.

В тяжелом положении оказались девелоперы, еще недавно казавшиеся бенефициарами коронакризиса. Кроме удорожания ипотеки они за несколько дней получили еще несколько ударов. Резко растет себестоимость строительства: в прошлом году стройка подорожала на четверть, а сейчас даже российские стройматериалы дорожают на десятки процентов. Рост ставки ЦБ провоцирует и резкое удорожание проектного финансирования. Плюс цены на жилье находятся на рекордных уровнях: на новостройки в крупных городах в прошлом году они уже выросли, по данным ЦИАН, на 33%. Сейчас девелоперы активно пересматривают свои финансовые модели, но включить новые издержки в цену отваживаются только единичные компании. В такой ситуации спектр возможных решений застройщиков неширок: они пытаются предложить программы рассрочек платежей и надеются на государственную поддержку.

Вице-премьер Марат Хуснуллин объявил о разработанном правительством комплексе антикризисных мер для поддержки строительной отрасли. Подробности программы пока прорабатывают, известно лишь, что рассматриваются два основных инструмента: субсидирование ставок по проектному финансированию и по ипотеке. «Сегодня я получаю сигналы со всей страны, что застройщикам уже предлагают кредиты под 23 процента. Мы будем также субсидировать процентные ставки для девелоперов… Банки фактически установили заградительные ставки по финансированию. Мы в ближайшее время выпустим постановление и будем продолжать поддерживать ипотеку», — заявил Марат Хуснуллин. Кроме того, вице-премьер объявил о сохранении финансирования всех начатых проектов и текущих программ.

Судьба рынка жилья будет во многом зависеть от новых условий программ льготной ипотеки. По этому вопросу у властей пока нет консенсуса. Песков заявил, что льготная ставка по ипотеке в России останется неизменной. Но есть и другая точка зрения. «Я слышал, что рассматривается ставка в 12 процентов по всем льготным ипотекам. Государство будет выдавать субсидии на разницу между ключевой и льготной ставками», - глава думского Комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Более очевидным кажется вариант с поднятием ставки до 12%: для государства будет крайне разорительно брать на себя обязательство доплачивать по каждому льготному кредиту более 10% годовых при сроках кредитования 10–20 лет.

В условиях западных санкций резко растут риски всей ипотечной системы. Рынок ипотеки в последние годы рос двузначными темпами, при этом качество заемщиков падало. Теперь к этому добавится снижение доходов населения и сокращение рабочих мест. В Госдуму правительство 4 марта внесло закон о кредитных каникулах, которыми получат право воспользоваться физические лица, чьи доходы упали более чем на 30%. В течение шести месяцев заемщики смогут не платить по кредитам, в том числе по ипотечным.

https://t.me/professoreconomy/20

[Admin]

Вот интересно так про ипотечные каникулы. Надо предоставить 2 месяца уменьшенного дохода. А эти два месяца исправно платить по кредиту. А если человеку, например, урезали ставку на работе, он лишился бизнеса или что-то подобное, то где он эти два месяца будет брать деньги? В новый кредит залазить?

CoolYoMa
Вот когда мы в пандемию подавали заявку на каникулы, нам так и сказали - возьмите кредит, можете у нас (сбер) :crazy:

Harisma
так сейчас проценты конские, какой тогда смысл в каникулах...

[Admin]

Условия всех льготных ипотечных программ сохранятся

https://vk.com/wall-193133881_44093

[Admin]

Премьер-министр России Михаил Мишустин подписал постановление правительства о льготной ипотеке под 12%

https://t.me/redakciya_channel/7164

[Admin]

Сбербанк аннулировал все ипотечные заявки, одобренные после 1 марта на прежних условиях (в основном под 9,8%)

«Коммерсант» пишет (https://www.kommersant.ru/doc/5282951), что отменены заявки на ипотеку, договоры по которым не были подписаны до 30 марта. Теперь клиентам придется подать новые заявки — по ставкам в два раза выше. Эта проблема обсуждается в специальном телеграм-чате, в котором состоят более 500 человек.

Сейчас в Сбербанке ставки по ипотеке на квартиры в новостройках и на вторичное жилье начинаются от 19%.

28 февраля Центробанк повысил ключевую ставку с 9,5% до 20%, исторического максимума

https://t.me/redakciya_channel/7167

[Admin]

Несмотря на повышение ключевой ставки Центрального банка (https://t.me/centralbank_russia), Правительство (https://t.me/government_rus) сохранило условия по следующим ипотечным программам:

6% для «Семейной ипотеки»,
3% для «Сельской ипотеки»,
2% для «Дальневосточной ипотеки».

С 1 апреля увеличилась максимальная ставка в программе «Льготная ипотека» — теперь она составляет 12%.

Вырастет также максимальный размер кредита, который можно получить по программе. В регионах с высокими ценами на жильё — в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях — в 4 раза, до 12 млн рублей. В других регионах — в 2 раза, до 6 млн рублей.

https://t.me/nationalprojectsru/5368

[Admin]

Вице-премьер Хуснуллин: Правительство России разрешило сочетать льготную ипотеку на новостройки под 9% с рыночной и за счет этого увеличивать лимит кредита до 15-30 миллионов рублей.

https://t.me/kommersant/31062

[Admin]

Правительство России разрешило сочетать льготную ипотеку с рыночной

Российское правительство разрешило сочетать ипотеку с господдержкой под девять процентов годовых с рыночной ипотекой. Об этом сообщает ТАСС со ссылкой на вице-премьера Марата Хуснуллина

Такие меры введены, чтобы увеличить максимальную сумму жилищного кредита. Сейчас, по условиям льготной ипотеки, можно получить кредит на 12 миллионов рублей в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, а также на шесть миллионов — в остальных регионах.

Теперь же эти суммы можно дополнить ипотекой на рыночных условиях. Так, допустимые суммы кредита увеличились до 30 миллионов и 15 миллионов рублей соответственно.

«То есть если раньше в кредит можно было взять только 12 миллионов (рублей — Прим. ред.), а остальное вносить с помощью первоначального взноса, то теперь возможности покупателей расширяются», — заявил Хуснуллин.

Что еще известно:

Льготная ипотека доступна для покупки жилья в новостройках, строительства частного дома или покупки земельного участка для строительства. Разницу между льготной и рыночной ставкой банкам возмещает государство.

30 апреля премьер-министр Михаил Мишустин подписал распоряжение о продлении программы льготной ипотеки до конца текущего года. Ставка снизилась с 12 процентов до девяти процентов годовых, а остальные условия остались неизменными.

В апреле Центробанк дважды снижал ключевую ставку. Сперва 8 апреля на внеочередном заседании совета директоров — с 20 до 17 процентов; а затем 29 апреля — с 17 до 14 процентов.

https://snob.ru/news/pravitelstvo-rossi ... t=61395344